يبحث عدد كبير من المواطنين في الوقت الحالي عن أفضل وسيلة أمنة للحفاظ على أموالهم وتحقيق دخل مستمر في ظل التغيرات الاقتصادية وارتفاع الأسعار، وتعد شهادات الادخار البنكية واحدة من أكثر أدوات الاستثمار جاذبية، خصوصًا لمن يفضلون الربح المضمون دون الدخول في مخاطرة السوق أو المشاريع الاستثمارية غير المضمونة، ومع استمرار البنوك في المنافسة على جذب المدخرين، ظهرت عدد من الشهادات الجديدة بعوائد قوية خلال عام 2025، وهو ما يجعل هذا التقرير مرجعًا واضحًا لكل من يرغب في اختيار شهادة تمنحه أعلى عائد ممكن وفق احتياجاته المالية.
ما الذي يجعل شهادات الادخار الأعلى عائدًا؟
تتميز شهادات الادخار بأنها تمنح العميل عائدًا ثابتًا أو متغيرا وفق سياسة كل بنك، مع إمكانية اختيار دورية صرف العائد سواء شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا، فالشهادات ذات العائد الثابت تعد الأفضل لمن يبحثون عن دخل شهري يضمن الاستقرار وتغطية المصروفات الدورية، بينما تمنح شهادات العائد المتغير فرصة للاستفادة من أي زيادة مستقبلية في سعر الفائدة، وتعد مرونة السحب شرطا مهما كذلك، إذ تسمح بعض الشهادات بكسرها بعد مدة محددة مع خصم نسبة بسيطة، بينما تشترط أخرى مرور نص المدة أو أكثر، وهو ما يجب أن يضعه المودع في الحسبان قبل اتخاذ قرار الشراء.
أعلى عوائد شهادات الادخار المتاحة حاليًا
تقدم البنوك المصرية مجموعة من الشهادات التي تتصدر مشهد الادخار حاليًا، أبرزها شهادة «ابن مصر» ببنك مصر بعائد قياسي يصل إلى 27% في السنة الأولى ضمن شهادة متدرجة لثلاث سنوات، بينما يقدم البنك شهادة «بلاتينيوم» بعائد ثابت يقترب من 19.5% سنويًا، وعلى الجانب الآخر، يطرح البنك الأهلي المصري شهادة بعائد يصل إلى 23% سنويا للسنة الأولى أو 21% للعائد الشهري مع انخفاض تدريجي في السنوات التالية، كما يقدم Next Bank شهادات بعوائد مرنة تتراوح بين 19% شهريًا و19.20% سنويًا، في حين يطرح بنك التعمير والإسكان شهادة «Diamond» بعائد ثابت 18% سنويًا مع صرف شهري وهو عائد تنافسي للغاية في فئة الشهادات الثابتة.
كيف تختار الشهادة الأنسب لك؟
اختيار الشهادة الأفضل يعتمد على الهدف من الادخار، فإذا كنت تبحث عن دخل شهري ثابت، فالشهادات ذات العائد الشهري تعد الأنسب، أما في حالة الادخار طويل الأجل وحماية الأموال من التآكل، فقد تكون شهادات الدولار أو الذهب خيارًا أفضل على المدى البعيد، ولتحقيق أعلى استفادة، ينصح الخبراء بمقارنة العائد النهائي بعد خصم الضرائب، مع مراعاة مدة الشهادة وشروط كسرها، ومع تنوع الخيارات، يبقى القرار الأخير بيد المودع وفق خططه المالية، لكن المؤكد أن عام 2025 يشهد منافسة قوية بين البنوك لتقديم أفضل عائد لمدخرات المصريين.
