قد يتفاجأ بعض العملاء بعدم القدرة على السحب أو الإيداع أو تنفيذ أي معاملة مصرفية، رغم وجود أموال داخل الحساب البنكي، ورغم أن هذا الأمر يثير القلق لدى الكثيرين، فإنه في أغلب الحالات يكون نتيجة إجراءات تنظيمية أو قانونية تلتزم بها البنوك العاملة في مصر، ضمن قواعد البنك المركزي الخاصة بحماية العملاء وتعزيز مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
الحسابات غير النشطة في مقدمة الأسباب
من أكثر الحالات التي تؤدي إلى إيقاف التعامل على الحساب البنكي ما يعرف بالحسابات الراكدة، وهي الحسابات التي لا تشهد أي نشاط لفترات زمنية محددة، فالحساب الجاري قد يُصنف كحساب راكد إذا ظل دون أي حركة سحب أو إيداع لمدة عام كامل وكان رصيده صفراً، بينما تعد حسابات التوفير راكدة عند مرور عامين دون إجراء أي معاملات، وفي هذه الحالة، يوقف البنك التعامل على الحساب لحين مراجعة العميل للفرع واستكمال إجراءات إعادة التفعيل.
تحديث البيانات شرط أساسي لاستمرار الخدمة
تحرص البنوك بشكل دوري على مراجعة بيانات العملاء للتأكد من صحتها. ولذلك فإن انتهاء صلاحية بطاقة الرقم القومي أو عدم تقديم المستندات المطلوبة عند طلب البنك تحديث البيانات قد يؤدي إلى فرض قيود مؤقتة على الحساب، ولا ترفع هذه القيود إلا بعد استيفاء الأوراق المطلوبة واعتمادها من البنك.
قرارات قضائية قد تؤدي إلى التجميد
في بعض الحالات، يكون تجميد الحساب تنفيذًا لأحكام أو أوامر صادرة من جهات قضائية أو تنفيذية، إذ تلتزم البنوك بتطبيق هذه القرارات فور صدورها، وقد يشمل الحجز كامل الرصيد أو جزءًا منه وفقًا لما تنص عليه الجهة المختصة، كما قد يحدث أحيانًا حجز بالخطأ نتيجة تشابه في الأسماء، ويتم إنهاء الأمر بعد مراجعة المستندات واستكمال الإجراءات القانونية.
التحويلات المشبوهة تثير مراجعة البنك
ترصد البنوك بصورة مستمرة العمليات المالية غير المعتادة أو التحويلات التي لا تتوافق مع طبيعة نشاط العميل، وعند الاشتباه في أي معاملة، قد يتم تعليق استخدام الحساب بصورة مؤقتة لحين التحقق من مصدر الأموال وطبيعة العمليات، في إطار الالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال والحد من الجرائم المالية.
قيود على البطاقات في بعض الحالات
ولا يقتصر الأمر على الحسابات البنكية فقط، إذ قد تفرض البنوك قيودًا على استخدام بطاقات الخصم المباشر أو بطاقات الائتمان، خاصة إذا رُصدت عمليات شراء أو سحب خارج النمط المعتاد، أو استخدامات تخالف الضوابط المنظمة للمعاملات المحلية والدولية، وذلك بهدف حماية أموال العملاء وتقليل مخاطر الاحتيال.
كيف تستعيد حسابك؟
إذا تعرض حسابك للتجميد، فإن الخطوة الأولى تتمثل في التواصل مع خدمة عملاء البنك لمعرفة السبب الحقيقي وراء وقف التعامل، وبعد ذلك، يتعين التوجه إلى أقرب فرع مصطحبًا بطاقة رقم قومي سارية وأي مستندات إضافية يطلبها البنك، وبمجرد استكمال الإجراءات المطلوبة والتحقق من البيانات، يتم رفع القيود وإعادة تنشيط الحساب، ما لم يكن التجميد مرتبطًا بقرار قضائي يستلزم إجراءات قانونية منفصلة.
